Le prêt personnel
Les prêts personnels sont accordés par les établissements de crédit, dont les banques.
Vous utilisez l’argent emprunté à votre guise, et remboursez sur une durée prévue à l’avance, avec des mensualités identiques d’un mois sur l’autre.
Vous n’êtes normalement pas obligé de préciser à quoi va être utilisé l’argent que vous allez emprunter. Mais il est fréquent que les établissements de crédit préfèrent savoir à quoi va être destiné cet argent.
C’est pourquoi les établissements de crédit présentent des prêts personnels sous des désignations comme « crédit auto », « crédit moto », « prêt travaux »…
Les avantages du prêt personnel :
- vous êtes protégé par le droit de la consommation, avec une obligation pour l’établissement de présenter une offre préalable, et un délai de sept jours pour vous rétracter (dans le cadre d’un crédit d’un montant inférieur ou égal à 21 500 EUR, pour une durée égale ou supérieure à trois mois, et d’un prêteur non occasionnel),
- vous utilisez les sommes prêtées comme vous l’entendez. Vous n’êtes (normalement) pas obligé de vous justifier sur leur utilisation,
- le montant, les taux et les conditions de remboursement sont fixés et indiquées dans le contrat,
- vous pouvez négocier ce prêt relativement plus facilement que d’autres (taux, frais de dossier, assurances).
L’ inconvénient du prêt personnel
Ce prêt n’étant pas lié à un achat précis, si vous décidez de ne plus acheter le bien auquel était destiné ce prêt, si le bien est défectueux, … vous devrez continuer à rembourser le prêt.
Les risques du prêt personnel
Un prêt personnel comporte des risques.
Avant de prendre un prêt personnel, faites très attention :
- les taux d’intérêt nominaux ou les TEG annoncés dans les publicités des banques et des organismes de crédit apparaissent souvent très alléchants. Mais ces taux attractifs sont soumis à des conditions très strictes (remboursement sur 12 mois par exemple, avec de grosses mensualités). Il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas vous inscrire dans ces conditions : vérifiez bien pour quel taux vous vous apprêtez à signer avant de constater la mauvaise surprise bien trop tard,
- à bien tenir compte des frais annexes. Le taux nominal, c’est-à-dire le taux annoncé, est bien souvent à augmenter des frais de dossier et des assurances. Les frais de dossier est généralement autour de 1,5% du montant du prêt. Ils sont normalement inclus dans le TEG.
- à vérifier avec l’organisme prêteur que vous pourrez reporter les échéances en cas de difficulté passagère. Demandez si des frais vous seront facturés en cas de report d’échéance.
Et parce que prendre un crédit ne doit jamais être anodin, vérifiez aussi :
- que les remboursements de ce nouveau crédit ne vont générer aucun déséquilibre dans votre budget. Faites une simulation sur notre Calculette de mes ressources et dépenses, en n’oubliant pas d’ajouter dans la colonne "Dépenses" la nouvelle mensualité générée par ce crédit
- que votre contrat de prêt comporte une assurance, qui pourra vous suppléer pour régler votre mensualité ou solder votre dossier si vous êtes défaillant (consultez notre fiche Prendre en compte les assurances)
Suite du dossier
Les crédits à la consommation et leurs risques
