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Dettes, crédits et surendettement

J’ai trop de dettes et de crédits

Tous les pièges à éviter

Ce que je peux faire pour m'en sortir

1. Réfléchir à mes dépenses

Avant toute chose, dressez immédiatement votre budget.
Faites le bilan de vos dépenses et de vos ressources.

Pour cela, vous pouvez utiliser notre calculette.

Après avoir fait un bilan de vos ressources et de vos dépenses, regardez si vous pouvez les réduire (nouveaux vêtements, essence…) ou supprimer des dépenses superflues (sorties, loisirs, …).
Même si cela ne s’avère pas suffisant, cela vous permet de faire le point sur votre situation et voir dans quelle mesure vous pouvez vous-même l’assainir.

2. Rencontrer mon conseiller bancaire

Prenez spontanément rendez-vous avec votre banquier.

Si votre banquier vous adresse des courriers et/ou vous convoque pour cause de découvert, ne l’ignorez pas.

Il est préférable d’avoir une discussion franche avec lui au sujet de vos crédits, vos dettes et vos difficultés financières avant l’apparition d’un découvert trop important et la prise de sanction à votre encontre.
Il pourra vous donner des conseils quant à la gestion de vos ressources et vos dépenses, et prendre des mesures nécessaires à la situation.

3. Tenter une démarche amiable avec mes créanciers

Contactez vos créanciers.

Expliquez-leur clairement votre situation et demandez-leur d’aménager avec vous vos remboursements.
Vous pouvez par exemple leur proposer de rembourser en plusieurs fois pour alléger vos charges mensuelles, ou de réduire le montant de vos mensualités en allongeant la durée de crédit.
Attention néanmoins dans ce cas à ne pas vous engager pour un taux d’intérêt nominal supérieur. (lien vers taux d’intérêt).

N’oubliez pas que le dicton populaire dit « Un mauvais arrangement vaut mieux qu'un bon procès ». Il est donc toujours préférable pour chacune des parties de trouver un accord amiable.

Procédez à cette démarche par écrit, avec une lettre recommandée avec accusé de réception. L’oral n’a aucune valeur juridique, et seul un envoi avec AR peut prouver que vous avez envoyé un courrier et que votre destinataire l’a bien reçu.
Conservez bien un double de tous les courriers envoyés ainsi que les accusés AR. Vous en aurez peut-être besoin.

4. Contacter la commission de surendettement

Si votre endettement est trop important, si ces solutions se révèlent insuffisantes, si vos créanciers refusent le dialogue, si vous vous sentez dépassé par les événements, n’attendez plus et contactez la commission de surendettement.

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